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Rachat de crédit plus trésorerie: Montants et conditions

Vous avez  plusieurs crédits en cours et vous aimeriez bénéficier d’une trésorerie supplémentaire? Avec le rachat de crédit, c’est possible ! 

Nous verrons jusqu’à combien vous pouvez emprunter, ainsi que les justificatifs nécessaires pour l’obtenir.

Vous avez plusieurs crédits ? Réduisez vos mensualités de -60% et ajoutez de la trésorerie à votre projet. Obtenez la meilleure offre parmi plusieurs propositions !

C'est parti

Sommaire

Les conditions d'éligibilité pour un rachat de crédit avec de la trésorerie

Commençons par un rappel. Pour être éligible à un rachat de crédit avec trésorerie, vous devez remplir 4 conditions :

  • Avoir plusieurs crédits en cours dont un crédit consommation. Par exemple, vous pouvez avoir 1 crédit immobilier en cours, 1 crédit auto et un crédit travaux. A savoir, il faut que le restant dû l'ensemble de vos crédits soit égal ou supérieur à 10 000€.
  • Avoir une capacité de remboursement suffisante : la plupart du temps, les organismes bancaires vous demandent un revenu par foyer de 1500€ minimum afin de pouvoir accèder à un rachat de crédit et y inclure une trésorerie supplémentaire.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France : en général, les personnes inscrites au Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ne peuvent pas bénéficier d'un rachat de crédit. Cela signifie que vous devez être en mesure de rembourser vos crédits actuellement en cours pour être éligible à un rachat de crédit.
  • Il faut être en CDI ou à son compte.

Si vous êtes dans les 4 cas de figure précédents, bonne nouvelle ! Vous êtes éligible pour demander un rachat de crédit plus trésorerie.
Si ce n’est pas le cas, sachez que les conditions d’éligibilité cités ci-dessus peuvent varier selon les banques et courtiers, alors ce n’est pas peine perdue !

Passons sans plus tarder au montant de que vous pouvez emprunter !

rachat de credit plus tresorerie quel est le montant

Tips Amécôté

Il faut savoir qu’en 2022, la moyenne de demande de trésorerie était de 21062€ sur un échantillon de 23450 personnes ayant fait une demande de rachat de crédit sur Amécôté.

Le montant de la trésorerie allouée lors d'un rachat de crédit

Le montant maximum de trésorerie est évalué en fonction du montant total des prêts à racheter.

Les organismes de crédit proposent des rachats de crédit consommation allant jusqu’à 75 000 euros. Lorsqu’il y a un crédit immobilier, le rachat peut atteindre les 300 000€.

Vous pouvez bénéficier d’une trésorerie allant jusqu’à 20% du montant total de votre rachat de crédit. 

Si nous reprenons les exemples couants au-dessus, c’est à dire entre 15 000 € et 60 000 €.

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Les taux actuels d'un rachat de crédit avec trésorerie

Maintenant, vous savez si vous remplissez les conditions d’éligibilité, et vous avez une petite idée du montant de la trésorerie que vous pourrez emprunter. Passons aux taux actuels pratiqués pour un rachat de crédit.

Les taux pratiqués en ce moment sont :

  • Taux d’un rachat de crédits à la consommation avec de la trésorerie : 2,49 %*
  • Taux d’un rachat de crédit immobilier : 2,20 %*
 

Source : Meilleurs taux de rachat de crédit : baromètre février 2023 par Solutis.

 

D’après notre expérience, les taux varient également en fonction des 4 points ci-dessous :

  • La durée de remboursement : en général, plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d'un rachat de crédit est élevé. Cela est dû au fait que plus la durée de remboursement est longue, plus le coût global de l'opération est élevé (intérêts, frais, etc.)
  • La solvabilité de l'emprunteur : plus vous êtes solvable , plus le taux d'un rachat de crédit plus trésorerie sera bas. En effet, plus vous êtes solvable plus le risque pour l'organisme de crédit est moindre, et donc plus le taux d'intérêt proposé sera bas.
  • La conjoncture économique : pas de surprises, en période de taux d'intérêt bas, les taux proposés pour un rachat de crédit peuvent être plus faibles. En période de taux d'intérêt élevés, les taux proposés peuvent être plus élevés. Cela dépend de la politique monétaire de la Banque Centrale et de l'évolution notre économie.
rachat de crédit plus trésorerie avantages et inconvenients

Avantages et Inconvénients d'un rachat de crédit plus trésorerie

Vous savez à présent le montant de la trésorerie dont vous pourrez bénéficier. Avant de faire votre rachat de crédit et y ajouter de la trésorerie, il est important pour vous de connaitre les avantages ainsi que les inconvénients de cette opération.

Voici les avantages :

  • La gestion des crédits est simplifié : en regroupant plusieurs crédits en un seul, vous aurez qu'une seule mensualité à régler.
  • Votre mensualité de crédit sera revu à la baisse : en effet, votre nouvelle mensualité sera réduite jusqu'à 60%. Cela donne plus d'air à votre budget mensuel et vous redonnera de la tranquilité.

Les inconvénients :

  • Coût global plus élevé : il faut savoir que même si le rachat de crédit présente des avantages non-négligeables, cela entraîne aussi un coût global plus élevé que si les crédits avaient été remboursés séparément. Cela est dû aux frais liés à l'opération de rachat, ainsi qu'à la durée de remboursement plus longue.
  • Nécessité de justifier l'utilisation de la trésorerie supplémentaire : afin d'accéder à la trésorerie supplémentaire, vous aller devoir justifier l'utilisation de la trésorerie.
  • Non-éligibilité pour certains emprunteurs : certaines personnes ne peuvent pas bénéficier d'un rachat de crédit, notamment celles qui sont inscrites au Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

Nous vous conseillons d’aller plus loin et lire les pièges à éviter en rachat de crédit, afin que vous puissiez regrouper vos crédits en toute sécurité.

Pièces justificatives nécessaires pour un rachat de crédit avec trésorerie

Pour réaliser un rachat de crédit avec trésorerie, vous devez fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Les justificatifs de vos revenus :
    • votre salaire de décembre dernier ;
    • vos trois derniers bulletins de salaire ;
    • votre attestation d’employeur avec date  d’entrée ou photocopie du contrat de travail en cas d’ancienneté inférieure à un an ou de CDD ;
    • photocopie du dernier avis d’imposition ;
    • attestation d’allocations familiales ou d’APL (si concerné) ;
    • justificatifs de tout autre revenu (Assedic, revenu locatif…) ;
    • vos 3 derniers bilans et liasse fiscale (si professionnel indépendant).
 
  • Les justificatifs liés à votre situation familiale :
    • une photocopie recto-verso de votre carte d’identité ou de votre passeport ;
    • une photocopie de votre livret de famille ;
    • une photocopie de votre contrat de mariage (pour cas concerné) ;
    • une photocopie du jugement du divorce (pour cas concerné) ;
    • un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF ou France Telecom) ;
    • une photocopie de la taxe d’habitation (les 4 pages) ;
    • une photocopie des 4 pages de la taxe foncière (pour les propriétaires).
 
  • Les justificatifs de votre budget :
    • vos relevés bancaires des trois derniers mois (pour tous vos comptes bancaires) ;
    • une copie des relevés de vos livrets d’épargne si vous y faites des virements depuis votre compte principal ;
    • tout document permettant de connaître la somme restant due de vos crédits à la consommation ;
    • l’offre de prêt et le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier (si concerné).
 
  • Les justificatifs de votre lieu de vie :
    • idéalement une estimation de votre bien par une agence immobilière ou un notaire ( si propriétaire) ;
    • une photocopie de votre titre de propriété complet (si propriétaire) ;
    • dernière quittance de loyer (si locataire) ;
    • attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de la personne qui vous héberge (si hébergé) ;
    • attestation d’assurance.

Rachat de crédit avec trésorerie en 3 étapes

Il n’est pas toujours facile de comprendre les étapes d’un rachat de crédit avec trésorerie. Voici un guide qui vous aidera à y voir plus clair.

Les étapes du rachat de crédit avec trésorerie sont les suivantes :

  • Vous faites une demande auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit. Vous pouvez le faire en ligne, en vous rendant directement dans une agence ou en passant par un courtier en économies.
  • La banque ou l'organisme de crédit étudie votre dossier et vous propose un montant et un taux d'intérêt pour votre prêt.
  • Vos fonds sont débloqués.

Questions fréquentes

Lors d’un rachat de crédit avec une trésorerie, vous pouvez bénéficier d’une trésorerie allant jusqu’à 20% du total des prêts à racheter. Sachant que le total des crédits rachetés peut se situer entre 75 000 € et 300 000€, le montant de la trésorerie allouée lors d’un rachat de crédit est entre 15 000€ et 60 000€.

 

Un rachat de crédit plus trésorerie peut prendre entre 1 et 3 mois pour être finalisé, selon le degré de complexité de votre demande. Si vous êtes préssés par le temps, pensez à réunir toutes vos pièces justificatives nécessaires rapidement !

Les critères d’éligibilité pour un rachat de crédit plus trésorerie sont suivants : être âgé de plus de 18 ans, être salarié ou retraité, disposer d’un revenu suffisant pour rembourser le nouveau prêt et ne pas avoir un taux d’endettement supérieur à 50%.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.

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